的,第二年继续被扣款并不容易发现。
问题在于,意外保险的交费期限和保障期限都是1年,不少市民定性思维认为短期保险到期就会自动终止,不需要进行任何操作了。但是,从意外险的条款设计来看,市民很容易误选续保条款,有的保险条款甚至默认续保,之后如果没有接到客户的终止申请,保险公司直接从银行账户内扣款。此外,虽然1年期的意外保险,每年保费只要数百元,但是正是这样一笔“小钱”,被保险公司扣走,不容易被市民发现。
面对这种情况,除了市民投保时看清条款,考虑清楚再决定是否在“续保条款”上打钩,更重要的是,保险公司应该设计更人性化的条款。
投诉 两年后发现被连续扣款
李先生两年前接到保险业务员打来的电话,对方推销的是1年期的综合意外伤害保险,每年缴费168元。李先生正好想买一份保险,于是投了保,还提供了自己的银行账号。李先生当时想,反正提供的只是银行账号,并未透露银行账户密码,于是爽快地答应了。
前两天,李先生到银行办理业务时,打印存折后却看到,2月21日账户内突然被扣缴了168元,款项用途注明是“保险费”。看到这条转账记录,李先生很是诧异。两年前,李先生只想投保一年,以为第二年不去续保,保险就会自动终止了,没想到最终却被连续扣款。
记者随后联系了人寿保险公司,保险公司人士说,系统显示李先生投保时在续保条款上签了字,保险公司的工作人员还核对了笔迹,李先生的保险合同、续保条款和保险合同回执单上签字的笔迹是一样的,因此在没有收到李先生终止保险的书面申请前,保险公司继续扣款。
李先生还说,截至目前,他仍未见过保险合同。保险公司方面称,当时经办该保险的业务员已经离职,保单是否由业务员填写目前无法核实。
昨日傍晚,保险公司表示,应李先生的要求,他们打算向上级公司申请,为李先生终止该保险条款,并且退还多扣缴的保费。
调查 被扣款 不易被察觉
李先生介绍说,要不是到银行打印存折,他可能无法发现1年期的意外保险还在扣款。
保险公司方面称,他们如果没有接到终止缴费的申请,在保单宽限期内,系统是默认续保的,就会从客户当时填写的银行账号内继续扣款。“只要是通过银行扣款,市民不容易发现"被扣款",”福州另一家保险公司的负责人王经理说,市民发现被扣款,通常只有两种情况。
据介绍,发现被扣款的一种情况是,该投保人到了第二年的交费期,只有银行账户内资金不足,市民才会收到保险公司发出的续期缴费不成功通知书,此时扣款就会浮出水面;二是市民查看银行账户,但是现在很多人持有的是银行卡,而不是银行存折,银行内资金被扣走几百元,市民未必能发现。
福州有市民甚至直言,他各项支出从工资账户扣除,就算突然被扣款几千元,他也未必能发现。
短期保险条款暗设陷阱
来自保险公司反馈的信息显示,李先生投保的综合意外伤害保险,续保条款是单独一张纸列出来的,只要不签字,保险公司第二年就不会扣款。
而记者从多家保险公司内部了解到,更多意外保险只是在合同中增加一条“是否自动续保”,这一条款很容易被保险业务员自行打钩,或者市民在没有看清条款时打钩。这一栏打钩后,市民就授权自动续保和银行转账了,只要市民没有去保险公司办理终止手续,保险公司就会继续扣款。
有的保险条款规定更苛刻,比如一款意外保险交保费的那一栏里,只有两个选项：1.当期保费和续期保费都从银行账户里直接扣除,2.当期保费网银支付,续期保费从银行账户里扣除。不管投保该保险的人选哪一条,系统都默认必须续保。一年到期后,保险公司就将保障期限自动顺延一年。
记者多方调查还发现,意外保险的交费期限和保障期限都是1年,但是只要是自动续保,保险公司目前并不会打电话告诉客户。
多家保险公司称,市民签字后,就赋予了他们后面年度扣款的权利。
财经观察
续保条款：“方便续保”还是“保证扣钱”
福州多家保险公司称,设置续保条款,方便了市民续保,不用每年投保一次,还可以防止一年到期后忘记买保险造成的“保险真空期”。
也有市民提出不同的声音,“意外险这种小额的保险未必适合用续保条款,说不定我明年就不买你们公司的了,或者我明年的保额就变了。”有人甚至直言：“这哪是方便续保,更像是保证扣钱。”更令人不能理解的是,如今很多意外保险都通过网上销售,付保费通过银行,连保单都是电子的,但是如果停止续保却要通过书面申请的形式向保险公司提出申请。停止续保的手续明显比投保复杂得多。
福州一名保险从业人员认为,保险公司的本意是好的,但可能在条款设计上还需要更人性化。比如一家财险公司推出的家财险,可以让客户自行选择投保年限。保险公司网销的意外险在退保、取消续保的手续方面,更应该简化手续。
来源：海峡都市报 (来源：海峡都市报) (责任编辑：盛岚)
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