对中国父母来说，思考如何成长并与他人相处一直是最重要的问题。据统计，儿童教育支出占生活总收入的20%以上，而家庭养老制度刚刚起步，这两个问题必须得到每个家庭的重视，必须尽快加以考虑。巴菲特说：一个人一生可以积累多少财富，并不取决于他赚钱的能力，而是取决于他投资和管理金钱的能力！
林先生刚进入30岁，在一家企业工作。他的收入在他的城市的中上水平，他的生活相对舒适。除了面对激烈的市场竞争和复杂的关系，他每天最快乐的事情就是回家抱着两岁的女儿。可是最近食品添加剂、高铁事故、医疗卫生，无一不让他感到担忧；原来只关心财经新闻，CPI是不是上升、持有有股票是不是升值了，自从女儿出生后，需要关注的事更多了。都说穷养儿，富养女，林先生更加努力工作，想要为女儿创造最好的家庭、最好的教育、最安全的环境。
林先生主修金融学，自大学毕业以来一直试图投资股票和固定投资。他有丰富的投资理财经验，为自己的投资探索了一条适合自己的路。最近本打算出手一处房产，但刚好碰上楼市调控政策；有同事提议一起购买商铺，可是首付太高一次性拿不出。目前手里有闲置资金大概20万，面对不断高涨的CPI，持在手中绝不是明智之取，林先生开始游走于各家银行之间以了解最新的投资方向。
经过一段时间的了解，及各种资料的翻阅，本就有金融基础的林先生想起了理财最基本的便是要分散投资，把鸡蛋放在不同的篮子里。于是他列出了自己的长、中、期计划，及目前投资的内容，寻找自己目前理财的漏洞：房产（固定资产）有了、基金与股票是目前投资的大头（高风险高收益），银行定期存款5万以备不时之需（应急资金），自己与妻子除了单位统一的保险外另外每年要交1万元的商业保险（风险保障），每月扣除房贷车贷日常开销外与妻子一起大概能节余5000元左右，年终奖大概3万元，还有一笔20万的闲置资金；自己就一个女儿，现在最希望的就是女儿以后能够接受良好教育甚至出国留学，同时能为她提供一部分资产，至少不用负担他和妻子的老年开销。
分析之后林先生马上发现了自己的漏洞，首先要为自己与妻子追加保险，以防意外的发生；另外有没有这样一种产品，既能满足以后女儿教育金的问题，也可以满足自己的养老以减轻小孩的负担呢？。
从大学便持有招商银行信用卡的林先生便来到一个招商银行的网点，将心里的担忧及自己的想法告诉银行的理财经理，希望能够为他提供一个解决方案。在对林先生进行进一步的资产结构分析及了解他的需求之后，理财经理建议他进行资产配置。首先为他选择了一款年金型保险，以女儿为被保险人，自保单生效日便有第一笔年金返还到他的帐上，这笔固定年金能够一直返还到女儿80周岁，如果不将年金领出，可以放在保单帐户中累计生息。另外这款产品每年还有分红，享受保险公司的经营成果，以抵御通胀，同样分红可以不用领出以累计生息。此外这款产品最适合林先生的两点便是：1、具有保单豁免功能，即做为投保人的林先生若在缴纳保费期间发生不幸或意外，没有办法继续缴纳保费，这份保单可免除未交齐的保费，而被保险人的收益与保障不发生任何变化；2、具有保险贷款功能，若林先生在这期间资金紧缺急需用钱，可向保险公司申请保单贷款，3-5个工作日便能够到帐，轻松缓解短期资金压力。林先生当即购买了这款幸福人生产品，年交8万，缴费10年，同时还可以享受公司提供的一定期限的免费疗养院服务。
一张保单轻松解决林先生的疑虑，另外理财师为他搭配了一款趸交型分红险，在承诺较高的保本收益的同时也可以分享公司的投资收益，主要是为身为家中顶梁柱
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文章来源：haoyi
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