保额200万元的「终身型类长看险」各年龄保费ADL、IADL差异比较台湾老人化问题持续恶化,根据国发会公布的资料,目前台湾扶老比为16.2％,10年后将升至28％,意谓10年后,一位65岁以上长者只剩下3.5位年轻人供养。为解决老人化问题,各界不断催生的「长照保险法」也预计在下个立法会期进入一读程序,然而,以台湾政府目前的财务状况及长照支应重担,未来势必仍存庞大资金缺口,如何解决仍待有识之士提出良策。大诚保经董事长王文全以美国商业保险为例,卖最好的险种即长照和退休商品,若能将长期照护的社会保险做好,才能真正解决老人照护的问题。长期照护庞大负担,以公部门单独承担是行不通的,王文全以美国洛衫矶政府做法为例,市民购买长照险的费用可在当年度全部纳入免税扣除额,等到领取理赔时才缴税。
王文全说,洛衫矶政府利用这个制度可以鼓励年轻人趁早做好规画,同时,也可以因此增加保险业者的营业额,创造营业税收,对市政府只是把税收延后,并没有减少税收,又能解决了老年负担问题。一般民眾可能会疑惑在什么情况下才符合长期看护的条件？以目前政府的定义,可区分为三种情况：（1）需持续失能状况6个月。（2）需符合日常生活自理能力（ADL日常生活量表）。（3）需符合日常工具使用能力（IADL）。从以上三种失能程度又区分为轻度、中度、重度失能三级。王文全不讳言,商业的长看险,在理赔认知上常会造成认知上的落差,销售这类型保单时要跟保户解释清楚。
王文全说明,「长看险」大多以巴氏量表来认定,如上所认定的标准,可以申请理赔条件相对严苛,近期,台湾保险公司陆续推出「类长看险」。一般「类长看险」则以1～11级残废等级来认定理赔资格。有别于「长看险」,「类长看险」的认定标准更为明确。目前市面上推出的「类长看险」大都有理赔给付期间的上限,目前最高保证25年或300个月,或是理赔为保费的10倍,保户在选择上仍需在保费负担与保障之间做一平衡考量。
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文章来源：haoyi
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